你知道中暑可以申請保險理賠？這3險種能保障熱傷害！
2021-08-18
經濟日報 小花平台保險+
隨著奧運各項賽事如火如荼地進行，時序進入8月，天氣愈來愈熱，只要在戶外稍微走動一下就汗流浹背，讓人不禁直呼「熱爆了！」根據衛福部資料顯示，每年7、8月為中暑高峰期，尤其是需要長時間待在戶外或是從事戶外農務工作者，像是外送員、快遞員、業務員、建築工、農夫等，都是需要頂著大太陽，在非常炎熱的情況下工作，如果沒有適時補充足夠水分，很容易造成熱傷害，常見的熱傷害包括：熱痙攣、熱昏厥、熱衰竭及中暑，其中又以中暑為最需要小心的症狀，以下小花平台以此為題，與讀者一起討論：「中暑了，保險會理賠嗎？」
有3險種保障中暑 趕緊檢視手中保障是否足夠？
所謂的「中暑」，屬於熱傷害中最嚴重的類型，主要起因於體溫調節中樞失常或是無法正常排汗，導致體內累積過多的熱量，體現出來的症狀有體溫飆高（常見超過40℃）、皮膚乾熱、頭暈、無汗、心跳過快、抽搐、休克等，如果延遲就醫，最嚴重可能導致永久性傷害，死亡率也較高。
說到如果不幸中暑了，有哪些商業保險可以提供相關保障？小花平台保險顧問指出，下列3險種基本上可以提供一定的保障：
險種1、壽險
由於壽險不論疾病或是意外身故都有理賠，如果不幸因為中暑、多重器官衰竭，最後導致休克、死亡，壽險是一定會理賠的。
險種2、意外險
有關中暑的保險理賠，意外險與壽險大不相同，如果單純因為中暑而就醫，意外險一般不會理賠；不過，如果是因為中暑而死亡，則比較能向保險公司爭取。
小花平台保險顧問說明，意外險對於意外傷害事故的定義為「非由疾病引起的外來突發事故所致」，需符合「外來性」、「突發性」（偶然性）及「意外性」（不可預知性），才會被認定為意外傷害事故。以中暑這樣的突發事故究竟算不算是意外傷害？「必須追溯其第一個致成的原因，也就是保險的『主力近因』。」
一般來說，針對中暑個案，絕大多數保險公司已將中暑死亡認定為意外身故，不過如果被保險人本身就有糖尿病、高血壓、心臟病等慢性疾病病史，因為過度曝曬後中暑就醫住院治療甚至不幸身故，意外險通常都會拒賠；也就是說，如果沒有上述的慢性疾病病史，保險公司對於中暑的理賠也較無爭議。
險種3、住院醫療險
如果因為中暑嚴重到必須住院治療時，不論是實支實付型醫療險或是定額型醫療險都可以申請理賠；不過，中暑一般不會嚴重到需要住院，只要將病人移至通風陰涼處休息、補充足夠水分，或是送至醫院急診觀察室留觀，通常會慢慢甦醒過來……，那麼在這種情況下，就不能申請醫療險的理賠。
其中，關於住院醫療險的急診保險金理賠，小花平台保險顧問特別提醒，自103年5月1日後投保的住院醫療險，就不再理賠急診留院了……，「最好再重新檢視一下先前已買的保單是否有提供相關保障，以確保個人權益！」