61.5萬理賠之惑1／業者狂灑百萬張兒童保單通知書、父母「霧煞煞」　專家這麼說

2022-02-08

記者陳依旻／台北報導

小吳年前收到保險公司寄來兒子「投保權益通知書」，告知喪葬費用保額未達規定61.5萬元，可以加保補足缺口，小吳當下完全一頭霧水，心裡還犯嘀咕「大過年提什麼喪葬2字」，保險專家劉鳳和接受《ETtoday新聞雲》採訪時坦言「很多家長都在問他，解釋到嘴巴都破了」，他建議「加保沒有急迫性」，但父母可透過這次機會檢視孩子醫療相關保單。

觀察小吳會收到此張通知單的原因，是因為小吳兒子現在的壽險保單身故理賠金額僅30萬元，未達法規規定61.5萬。

以壽險公會統計109年0到14歲投保人數141萬，以每人1張保單估算，保守估計此次灑出通知單不符合規定超過百萬張。

保險專家劉北元指出，由於小孩並不是家庭的經濟支柱，若不幸發生死亡事故，對於家庭經濟不會帶來衝擊，但是小孩沒有自救能力，死亡給付金額投保過高，容易發生道德風險，而我國保險法針對兒童保險的問題一直在搖擺，也因此多次修法。

但由於很多父母對於這封突如其來的通知單，完全搞不懂情況，因此，在PTT上引起熱議。

有網友提出，其實不在意小孩發生事情之後會有什麼補償，要是真的發生了也不會缺喪葬費用，「是不是可以無視這些通知？」。

對此，劉北元、劉鳳和均表示，要不要補足61.5萬的喪葬費用金額「並不是一個急迫性的問題」，劉鳳和更直言「這是可以置之不理的。」

劉鳳和說明，61.5萬引起的亂象是因為很多家長都搞不清楚，因為金管會規定，要保險公司用掛號的方式通知客戶，如果客戶沒有回覆就會一直寄、一直寄，引發家長恐慌，他直言：「近期也因為很多家長去問他，解釋到嘴巴都破了！」

但簡單一句話就是，15歲以下幼兒買過的保險，如果所有保險公司的身故理賠超過61.5萬就可不用理它，因為買超過61.5萬，最多也賠61.5萬，多買只會退回保費；如果還沒超過61.5萬，加買或不買都可以。

劉北元補充，畢竟小孩不是家庭經濟的提供者，喪葬費用也不是一般家庭負擔不起的金額，但建議家長可利用這次機會，注意小孩的醫療險投保金額是否充足，尤其是意外醫療的規劃，小孩因病住院的機會跟發生意外住院相比，後者是比較常見的風險，嚴重的時候會給家庭帶來沈重的經濟負擔，父母親應該優先檢視這方面的保額是否足夠。

細究《保險法》107條規範未滿15歲被保險人的人壽保額自2008年以來已更動過3次，最近一次是2010年2月3日到2020年6月11日之間，未滿15歲被保險人身故只能退還已繳保費或帳戶價值，但因發生0206大地震、復興航空墜機、普悠瑪出軌等意外，身故兒童完全沒有身故保障，立法院又修正條文在2020年6月12日之後未滿15歲身故可以給付喪葬費用，依《遺贈稅法》的喪葬費用扣除額1/2，即61.5萬元給付。

豈知保險業者並未正視《保險法》2020年6月這一次的修正，去（2021）年10月16日虎豹潭二大四小溺水事件，有2家大型壽險公司承保4名兒童的意外險或旅平險，依契約內容只退保費，保險公司後來給付10萬元慰問金，仍是引發家屬不滿，鬧上金管會，引發風暴。

金管會保險局緊急召開會議，要求所有產、壽險公司，去年12月起承保15歲以下孩童的壽險、意外險、旅平險，都要提供喪葬費用，既有保單不符規定要下架外，壽險業者配合政策，才會有近1個月針對現有客戶手中兒童保單狂灑投保權益通知書。

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